La ASFI dice que la mora del sistema financiero “está en niveles controlados” y niega contracción de créditos
Desde ASFI se indicó que existe un “moderado incremento de la cartera en mora”, pero que la dinámica del sistema financiero presenta un comportamiento normal
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), informó este martes que el índice de mora del sistema financiero boliviano se mantiene en niveles controlados, situándose en 3,4% en marzo de 2024, registro comparable al observado hace 15 años atrás, “ubicándose por debajo del índice promedio de los países de la región que alcanza a 3,6%”.
Desde ASFI se señala que este indicador es bajo y que se hace más destacable sí se considera que el criterio para el cómputo de la cartera en mora es mucho más estricto en Bolivia, debido a que se considera el saldo total de los créditos con retrasos mayores a 30 días, cuando en el ámbito internacional este parámetro es de 90 días.
“La dinámica del índice de mora de nuestro sistema financiero presenta un comportamiento estacional, siendo relativamente mayor en el primer trimestre de cada gestión, pero que posteriormente tiende a bajar, llegando al final de año con los niveles más bajos de morosidad”, explica la ASFI a través de un boletín de prensa.
Los datos de ASFI surgen luego de conocerse un informe de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), que señala que al primer trimestre de este año la cartera en mora alcanzó a $us 930 millones, lo que implica que el índice de morosidad se situó en 3,3%, señalando que este sería el de mayor nivel de los últimos 15 años.
“El moderado incremento de la cartera en mora observado en el mes de febrero se explica por diferentes factores como el impacto rezagado de la pandemia que afectó de forma importante la economía de muchas familias, las manifestaciones y conflictos sociales registrados en los últimos años, particularmente en el departamento de Santa Cruz, que es donde se concentra mayormente la cartera, por los efectos del contexto externo, como la guerra entre Rusia y Ucrania y el cierre de fronteras con el país vecino del Perú, aspectos que afectaron a determinados sectores de prestatarios”, dice parte del comunicado emitido por la entidad estatal.
Sumados a la situación mencionada, también hay influyó la especulación relacionada con el dólar y la obstaculización para la aprobación de créditos por parte de la oposición y el “ala evista” en la Asamblea Legislativa Plurinacional. No obstante, pese a todos estos factores, casi el 97% de los préstamos están siendo pagados puntualmente “gracias a la estabilidad económica del país y a las políticas financieras implementadas”.
Las previsiones que tienen las entidades financieras para soportar deterioros de su cartera, cubren más del 122% de la mora, a marzo de 2024, destacándose que la cobertura con previsiones específicas en los últimos 15 años se ha mantenido por encima del 100%.
Asoban reseña que la cartera de créditos aún recoge el impacto de la intervención del Banco Fassil a fines de abril de 2023; no obstante, en mayo de 2024, cumplido un año de ese evento y del traspaso de una parte de su cartera a otras entidades, la cartera de créditos reflejará apropiadamente su evolución en los últimos 12 meses.
Con relación a este punto, la ASFI señala que no es evidente que haya una disminución al primer trimestre de 2024, como se reflejó en medios de prensa, pues se están incluyendo a marzo de 2023 información del ex Banco Fassil S.A., que fue intervenido en abril de ese año.
“La comparativa correcta, que excluye a la citada entidad intervenida muestra que las entidades bancarias aumentaron su cartera entre marzo de 2023 y marzo de 2024 en 8,7%”, se destaca.
“De hecho, al primer trimestre de la gestión 2024, las entidades bancarias colocaron más de 150 mil nuevos créditos por un total de $us 2.652 millones, correspondiendo un 82% a las unidades económicas del sector privado (entre créditos empresariales, pyme y microcrédito), lo que muestra que las entidades financieras continúan otorgando créditos, principalmente al sector productivo”, reseña la ASFI.
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